На общественное обсуждение вынесен проект закона «Об изменении законодательных актов по вопросам защиты прав потребителей» (далее - Проект). Текущее регулирование защиты прав потребителей не распространяет свое действие на отдельные виды финансовых услуг и не учитывает специфику деятельности на финансовом рынке. Поэтому проект закона призван распространить его действие на более широкий круг потребителей финансовых услуг и внедрить новые механизмы защиты таких потребителей.
Понятие «финансовые услуги» содержится в разделе 64 общегосударственного классификатора Республики Беларусь ОКРБ 005-2011 «Виды экономической деятельности». Согласно нему, финансовые услуги включают в себя деятельность, связанную с получением и перераспределением финансовых средств, кроме предназначающихся для целей страхования, дополнительного пенсионного обеспечения или обязательного социального страхования.
Ключевые предложения Проекта – в нашем разборе.
1. Сфера действия. Проект распространяет сферу защиты прав потребителей финансовых услуг на потребителей, осуществляющих не только банковские операции (как в настоящее время), но и на операции, не относимые к банковским (лизинг, поручительство, операции с ценными бумагами, консультационные и информационные услуги, и др.), а также на финансовые услуги, оказываемыми другими участниками финансового рынка. Например, форекс-компаниями, организациями, оказывающими услуги на рынке ценных бумаг, страховыми компаниями. Интересно, что согласно п. 1 Проекта, услуги, связанные со страхованием, перенесены в расширенную сферу регулирования защиты прав потребителей банковских и финансовых услуг.
2. Вводится термин «исполнитель финансовых услуг», а также требования к наличию у него сайта и обязательной информации на нем . При этом структура информации такого сайта должна соответствовать требованиям, устанавливаемыми Нацбанком и Министерством финансов в отдельных актах.
3. В связи с развитием финансового рынка и его инструментов, законодатель выражает желание кроме редакционных правок отдельных статей ввести в закон отдельную главу «защита прав потребителей финансовых услуг», которая вводит принцип добросовестного оказания финансовых услуг. Это значит, что:
- услуга должна оказываться в соответствии с экономическими интересами и намерениями потребителя финансовых услуг;
- запрещено воздействовать на клиента, чтобы ввести его в заблуждение относительно условий сделки.
Если будет доказана недобросовестность исполнителя финансовой услуги, такая сделка может быть признана недействительной и применены последствия ее недействительности по решению Центра по защите прав потребителей финансовых услуг либо суда. При этом бремя доказывания добросовестности лежит на исполнителе.
4. Недействительность несправедливых условий договора. Случается, что условия договора с потребителем хотя и не противоречат законодательству, но приводят или могут привести к значительному дисбалансу прав и обязанностей сторон по договору в ущерб экономическим интересам и намерениям потребителя и у потребителя не было возможности участвовать в определении этих условий. По Проекту такие условия могут быть изменены или вовсе признаны недействительными судом или Центром по защите прав потребителей финансовых услуг.
5. Исполнитель финансовой услуги может нести ответственность за действия третьих лиц. Исполнитель финансовых услуг несет ответственность не только за свое неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств перед потребителем, но и за третьих лиц, которых он привлекает для оказания услуги потребителю. Например, если потребитель не смог совершить финансовую операцию по исполнению своих обязательств по договору оказания финансовых услуг из-за технического сбоя не на стороне исполнителя, а по вине третьего лица, привлеченного исполнителем для оказания услуги, то потребитель имеет право предъявить требования напрямую исполнителю финансовой услуги. При этом при надлежащем информировании потребителя о плановых перерывах оказания финансовой услуги, исполнитель финансовых услуг не несет ответственность за неоказание (несвоевременное оказание) финансовой услуги в период плановых перерывов в ее предоставлении.
6. Центр по защите прав потребителей финансовых услуг – альтернатива урегулирования спора в досудебном порядке. В основу положений о данном органе положен зарубежный опыт финансовых омбудсменов. Рассмотрение жалобы в Центре инициируется потребителем путем подачи жалобы в Центр, по предмету которой он уже обращался в претензионном порядке к исполнителю финансовых услуг (претензионный порядок обязателен до обращения в Центр), но не был удовлетворен результатом рассмотрения, качеством услуг или вовсе не получил ответа.
Однако, хотя полномочия Центра достаточно широкие, включая права запрашивать информацию составляющую коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну, его решения могут быть обжалованы в суде как потребителем, так и исполнителем финансовой услуги.
Проект также устанавливает порядок создания и финансирования Центра, отдельные полномочия Нацбанка, Министерства финансов, Ассоциаций участников финансового рынка в области защиты прав потребителей финансовых услуг, порядке подачи заявлений, обжалований.
Общественное обсуждение продлится по 23 мая 2020.
